Waarom een financieel plan ook privé van belang is

Als ondernemer gebruik je een budget of financieel plan om bepaalde financiële doelstellingen vast te leggen en de haalbaarheid daarvan te becijferen. Dergelijke oefening kan je ook privé een heel eind vooruit helpen.

Sta je voldoende stil bij de omvang van het vermogen dat je wil opbouwen, de manier waarop je dat wil doen en de haalbaarheid hiervan ? Ben je voldoende ingedekt tegen bepaalde tegenslagen zoals (blijvende) arbeidsongeschiktheid of overlijden ? Een persoonlijke financiële planning helpt jou alvast om de nodige schikkingen te treffen om de beoogde doelstellingen te bereiken en de mogelijke risico’s af te schermen.

Niet alleen vermogensopbouw, ook opvolging en bescherming

Niet alleen voor de opbouw van je gewenst vermogen is een persoonlijk financieel plan een handige tool. Ook voor de opvolging of naar successie toe moeten de nodige regelingen worden getroffen. Aan de hand van de cijferoefening, wordt juridisch ingezoomd op jouw huidige situatie en onderzocht welke aanpassingen moeten gebeuren om de overgang naar de volgende generatie zo vlot mogelijk te laten verlopen.

Het proces begint met een grondige inventarisatie van je huidige vermogen, waaronder onroerende en roerende bezittingen en schulden. Dit biedt inzicht in de toekomstige groei van je vermogen, hoeveel vermogen er beschikbaar zal zijn als je stopt met werken en wat er overblijft bij overlijden volgens de normale levensverwachting.

Door in eerste instantie te vertrekken vanuit de gekende elementen, kan dergelijk plan je helpen de nodige stappen te bepalen die nodig zijn, om de verhoopte graad van financiële onafhankelijkheid te bereiken. Zo kan bijvoorbeeld blijken dat de bezoldiging moet verhoogd worden. Een andere uitkomst zou kunnen zijn dat zonder ingrepen torenhoge successierechten moeten betaald worden, wat dan weer een schenking en/of de oprichting van een maatschap nodig maakt.    

Voorbereid op onverwachte scenario’s

Wij mogen ook niet vergeten dat niet ieders leven rustig verder kabbelt, eerder integendeel. Een financieel plan kan ook helpen bij het simuleren van scenario’s, zoals blijvende arbeidsongeschiktheid of vroegtijdig overlijden, waardoor je inzicht krijgt in de financiële impact op jou en je gezin. Dit kan leiden tot het afsluiten van geschikte verzekeringen of het opstellen van een testament.

Niemand heeft een glazen bol, maar het is onze rol om je zo goed als mogelijk bij te staan in jouw actieve carrière en ook nadien. Dat de focus vooral ligt op jouw onderneming is zeer te begrijpen, maar het is evenzeer noodzakelijk de globale privé situatie mee in overweging te nemen. Een financieel plan is een waardevol instrument dat je helpt om je zakelijke en persoonlijke financiën in balans te houden.

Het zou immers zonde zijn jouw zuur verdiende centen te zien wegsmelten na een zwaar ongeluk of nog, vast te stellen dat de overheid met een grote hap van jouw nalatenschap aan de haal gaat.

Het Flamée en Partners team